캐나다에서 집을 사야 할까, 아니면 계속 렌트하는 게 나을까?
캐나다에서 살고 있는 밀레니얼 세대라면, 집을 살지 렌트할지 고민이 많을 텐데요. 최근 Bank of Canada가 기준금리를 세 번째로 인하했고, 올해 말까지 주요 도시의 주택 가격이 크게 떨어질 것이라는 전망도 나오면서, 선택의 기로에 선 이들이 많아지고 있습니다. 하지만 주택 시장이 약세를 보임에도 불구하고, 여전히 생활비 위기가 지속되고 있어요. 정말 집을 사는 게 가치 있는 일일까, 아니면 렌트하는 편이 더 나을까요?
안정성과 유연성 사이에서
Toronto에 거주하는 공인 재무 설계사이자 돈 코치인 Thuy Lam은 최근 많은 고객들이 렌트와 주택 구매 사이에서 고민한다고 말합니다. 그녀는 고객이 안정성을 더 중요시하는지, 아니면 유연성을 선호하는지를 먼저 살펴본다고 해요. 캐나다에서 집을 사는 큰 장점은 안정감인데, 특히 자녀가 있는 젊은 가족들이 선호하는 부분이죠. "집주인이 몇 년 후에 부동산을 팔 위험을 줄일 수 있어요. 아이들이 있는 가정에서는 학교 구역이 좋은 동네에 정착하려는 경우가 많으니까요. 다른 곳으로 이사할 위험을 감수하기 싫어하는 거죠,"라고 Lam은 설명합니다.
반면, 렌트를 선택하는 사람들은 대개 1년 단위의 임대차 계약이나 월 단위 계약을 통해 이동의 자유를 누릴 수 있다는 점을 높이 평가합니다. Lam은 특히 기술 산업 종사자 고객들이 많다고 하는데, 이들은 경쟁이 치열하고 원격 근무로 인해 유목 생활을 하는 경우가 많아 유연성을 중요하게 여긴다고 해요. "이런 개인이나 가족들은 도시나 국가를 쉽게 옮길 수 있는 편리함을 더 가치 있게 생각합니다,"라고 그녀는 덧붙였습니다.
재정적 부담 비교
집을 사는 데는 당연히 큰 돈이 들죠. Lam에 따르면, 주택 구매에는 계약금, 토지 양도세, 법무 비용, 주택 검사 비용, 부동산 중개 수수료 등 초기 비용이 많이 듭니다. "사람들이 간과하기 쉬운 비용들이에요,"라고 그녀는 지적합니다. 게다가 유지 비용으로 재산세, 주택 보험, 콘도 관리비, 유지보수 비용이 계속 발생하죠. 많은 집주인들은 집값을 높이기 위해 수십만 달러를 들여 리모델링하는 경우도 있는데, 이는 일종의 라이프스타일 선택이라고 합니다.
첫 주택 구매자들은 종종 구매 후 가처분 소득이 줄어들어 퇴직 자금 투자 등에 제약을 받을 수 있어요. British Columbia의 부동산 중개인 Rory Clipsham은 블로그에서 "어떤 경우에는 주택 소유자들이 'house poor' 상태가 될 수 있다"고 말했는데, 이는 소득의 상당 부분이 주택 유지비로 빠져나가 다른 필요나 욕구를 충족시키기 어려워지는 상황을 의미합니다.
렌트하는 사람들은 높은 초기 비용 없이 예측 가능한 월세만 내면 되므로 재정적으로 유리할 수 있어요. Lam은 "계약금을 집 대신 투자에 활용하면, 절약과 투자를 꾸준히 하는 경우 렌트가 더 나은 선택이 될 수 있다"고 설명합니다. 하지만, 이는 매우 철저한 저축 습관이 있을 때만 해당된다고 강조하죠. 그렇지 않으면, 월세는 타인의 모기지 상환에 쓰일 뿐 자산을 형성하지 못합니다. 또한, 임대인은 지역 법에 따라 월세를 인상할 수 있어 불안정할 수 있어요.
주택 소유의 장점으로 꼽히는 자산 형성도, 모기지를 완전히 갚기까지 오랜 시간이 걸린다는 점에서 일부 캐나다인들은 회의적입니다. 작년 정부가 첫 주택 구매자를 위해 신축 주택의 보험 모기지 상환 기간을 30년으로 연장했을 때, 온라인에서는 찬반 의견이 엇갈렸는데요. 어떤 이들은 주택 소유를 더 빨리 이룰 수 있다고 보는 반면, 다른 이들은 "일생보다 더 오랜 빚"에 시달릴 수 있다고 우려했습니다.
그럼에도 Clipsham은 캐나다에서 주택 소유가 일반적으로 좋은 투자라고 평가합니다. "주택 가치는 대체로 오르기 때문에, 예산 내에서 집을 사면 나중에 큰 수익을 얻을 수 있어요. 일반적으로 5년 이상 보유하면 가치 상승을 누릴 수 있죠,"라고 그는 말했습니다.
결정을 내리기 전에 고려할 점
Lam은 고객과 상담할 때 렌트와 구매를 결정하기 위해 먼저 비용 부담 평가를 한다고 해요. "고객이 주택 소유를 원한다면, 가장 중요한 것은 현금 흐름 분석을 하는 거예요. 현재 재정 상태를 평가하고, 집값과 모든 비용을 고려해 렌트 비용과 비교하는 거죠,"라고 그녀는 설명합니다. 이는 불규칙한 유지보수 비용이나 미래 리모델링을 위한 예비 자금도 포함됩니다. "만약 실직이나 장기 질병 같은 상황이 발생했을 때 대비할 수 있는지 확인해야 해요. 장애 보험이나 생명 보험 등도 고려해야 합니다,"라고 Lam은 덧붙였습니다.
결론: 정답은 없다
캐나다에서는 전통적으로 집을 사는 것이 최고의 목표라고 여겨져 왔어요. 렌트는 돈을 버리는 행위라는 말도 흔히 들리죠. 하지만 Lam은 이것이 'money belief'라고 부르며, 항상 옳은 것은 아니라고 지적합니다. "그런 말을 하는 사람들은 실제로 계산을 해보지 않은 경우가 많아요. 순수한 재정 논리로 보면, 위험 감수력이 있는 투자자라면 렌트가 더 나을 수 있어요. 역사적으로 주식이 장기적으로 캐나다 부동산 성장률을 능가했거든요,"라고 그녀는 말합니다.
하지만, 이는 순수한 숫자 이야기일 뿐, 실제 결정에는 감정과 라이프스타일이 큰 역할을 합니다. Lam은 "오늘날 경제에서는 어느 쪽이든 재정적으로 성공할 수 있어요. 중요한 것은 자신의 숫자를 파악하고, 선택한 방식으로 재정적 회복탄력성을 키우는 거예요,"라고 조언하며, 궁극적으로 정답은 없다고 결론짓습니다.
1일 전
